Cuando empiezas a trabajar en planilla en el Perú tienes que elegir dónde aportar para tu jubilación: en una AFP o en la ONP. Muchas personas eligen sin saber bien qué es la ONP ni cómo funciona. Te lo explicamos con los requisitos y montos vigentes.
¿Qué es la ONP?
La Oficina de Normalización Previsional (ONP) es una entidad pública del sector Economía y Finanzas que administra el Sistema Nacional de Pensiones (SNP). El SNP fue creado por el Decreto Ley N.° 19990, vigente desde el 1 de mayo de 1973, y la ONP lo administra desde el 1 de junio de 1994. Además de pagar pensiones de jubilación, el SNP otorga pensiones de invalidez, viudez, orfandad y ascendencia, y un capital de defunción.
¿Cómo funciona el Sistema Nacional de Pensiones?
La gran diferencia con una AFP está en el destino del dinero. En la ONP, los aportes son solidarios: no van a una cuenta a tu nombre, sino a un fondo común con el que se pagan las pensiones. A cambio, cuando cumples los requisitos, recibes una pensión definida por ley que depende de tus años de aportes y del promedio de tus últimas remuneraciones.
En una AFP, en cambio, tus aportes van a una cuenta individual que se invierte, y tu pensión depende de cuánto hayas acumulado en ella. Te explicamos cómo se calculan los descuentos de la AFP en qué ingresos están afectos a la AFP.
¿Cuánto se aporta a la ONP?
- El aporte es el 13% de la remuneración del trabajador.
- La base no puede ser menor a la remuneración mínima que corresponda por ley; si se trabaja menos que la jornada completa, se calcula de forma proporcional.
- Las gratificaciones de julio y diciembre no están afectas al aporte.
¿Quién paga el aporte?
El aporte lo asume el trabajador, pero la responsabilidad de retenerlo, declararlo y pagarlo es del empleador. Lo hace cada mes a través de la Planilla Electrónica (PLAME) en SUNAT, que recauda los aportes a la ONP. Como trabajador, puedes revisar tus boletas y consultar tus aportes en la plataforma de la ONP para comprobar que tu empleador está cumpliendo.
Si eres independiente, puedes aportar a la ONP de forma facultativa para construir tu propia pensión.
Requisitos y montos de la pensión de jubilación
| Tipo de pensión | Requisitos | Monto |
|---|---|---|
| Jubilación completa | 65 años de edad y 20 años de aportes | Según años de aporte y remuneraciones; mínimo S/ 600.00 y máximo S/ 1,000.00 |
| Jubilación adelantada (art. 44 del D.L. 19990) | Hombres: desde 55 años de edad y 30 años de aportes. Mujeres: desde 50 años de edad y 25 años de aportes | Se reduce por cada año que se adelanta respecto de los 65 años |
La pensión mínima de S/ 600 y la máxima de S/ 1,000 para 2026 las fijó el Decreto Supremo N.° 330-2025-EF. Estos montos se actualizan por norma, así que conviene confirmar el monto vigente en la ONP antes de hacer tus cálculos. Todas estas pensiones tienen un descuento del 4% para EsSalud.
Además, existen otras modalidades, como la pensión de jubilación proporcional especial, para quienes llegan a los 65 años sin completar los 20 años de aportes, y la pensión conyugal. Sus montos y requisitos cambian con la normativa, por lo que es mejor revisarlos directamente en la ONP.
ONP o AFP: ¿cuál elegir?
No hay una respuesta única. Algunos puntos que conviene considerar:
- Años de aporte que esperas acumular. En la ONP, la pensión completa exige 20 años de aportes. Si crees que tendrás periodos largos fuera de planilla, revisa bien este requisito.
- Nivel de ingresos. En la ONP la pensión tiene un máximo de S/ 1,000, aunque hayas aportado sobre sueldos altos.
- Herencia. En la AFP el fondo es tuyo; en la ONP los aportes son solidarios.
- Descuento mensual. En la ONP es 13%; en la AFP es 10% más la prima de seguro y la comisión.
Además, el sistema previsional está en plena reforma con la Ley N.° 32123 y su reglamento, que el MEF aprobó en 2025. Varias de sus medidas se aplican de forma gradual, por lo que antes de decidir conviene revisar la información vigente en la ONP y la SBS.
Para empleadores
Si tienes trabajadores, debes retener y pagar a tiempo su aporte a la ONP o a la AFP. No hacerlo genera deudas con intereses y perjudica la pensión de tu equipo. Te contamos más sobre las obligaciones de un negocio formal en obligaciones tributarias de las mypes.
